Pokud dojde ke škodě, neboli pojistné události u bytu,
ukažme si na konkrétním případě, jaké s sebou nese riziko podpojištění. Podpojištění znamná, že máme pojištěný byt na menší částku než je jeho hodnota. Na rozdíl od rodinných domů, kde pojistnou hodnotu určujeme dle nákladové ceny (ceny stavebních materiálů a práce), u bytů stanovujeme pojistnou hodnotu dle tržní ceny. Tedy, za kolik by se daný byt prodal na trhu v daném čase.
Příklad podpojištění u BYTU:
Tržní cena bytu je 5.000.000,-Kč.
Pojištění má klient sjednáno na pojistnou částku 2.500.000,-Kč. Jde tedy o podpojištění 50%.
Dojde například k požáru v bytě. Škodu zpoůsobil nejenom požár ale i voda z hadic hasičů. Škoda byla vyčíslena na 1 milion korun. Pojišťovna klientovi vyplatí ale pouze 500.000,-Kč, což je právě pokráceno mírou podpojištění.
Podpojištění je poměrně významné riziko, které velmi často vzniká, pokud neaktualizujete pojistné hodnoty pravidelně. Tomuto riziku lze předcházet buď nastavením indexace na pojistné smlouvě, nebo pravidelnou revizí smluv s Vaším makléřem, nebo s pojišťovnou. Chtěl bych také zmínit zvláště u bytů nutnost mít sjednáno i pojištění odpovědnosti. Ve výše uvedeném případě je jednak riziko rozšíření požáru na sousední byt, případně společné prostory a co určitě nastalo je škoda vzniklá vodou z hadic hasičů. Voda spůsobila škodu v bytech v nižším patře. O odpovědnosti si povíme v dalším článku.